張秀滿、詹益豐◎著
一年定存?不!是每月定存。
時間過得真快,成為富人M的助理已經一個月了,小M覺得自己懂的事情愈來愈多,昨天去參加國中同學會,小M發現自己在同儕中,算是很會理財的人呢!
想到這裡,小M露出一抹得意的微笑。 就在此時,電腦螢幕突然跳出一個畫面。
「南非幣到期了!」
「這是什麼?」小M一頭霧水,先前只知道富人M將定存當成資金的避風港,可是「南非幣」?
中午後,富人M應邀到電視台上節目,看看時間,應該還在路上,小M立刻打電話給富人M,問問接下來該怎麼做?
「你幫我查查看,今天的南非幣是多少錢?」富人M問。
「應該是 3.65」富人M採用的設計很方便使用,點入後就立刻看到價格。
「很好,那你再幫我繼續定存一個月。」富人M回答後,電話那頭剛好斷線。
這一天,直到小M下班,富人M都還沒回到辦公室。錄影,還真是需要時間啊!
Source:stopnlook
看懂兩個數字,投資外幣不必怕
想投資外幣前,必先搞懂匯率與利息。 每一個國家的匯率與利息都不一樣,先單純的介紹如1千美元,就賺了5千元台幣。
不過,外幣可沒這麼簡單就看出賺賠,其中還與時間,利息有著很大的關係。
由於每個國家的利率不盡相同,只要看懂匯率和利息的關係,別讓其中一個「吃」掉另一個,就可以賺到錢了。
一個月定存法,保住風險
「這樣看來,買外幣一點兒也不簡單!」小M皺起眉頭。
「NO!NO!」富人M搖頭笑著說:「很多人都以為外幣投資超難,但其實外幣投資是很容易入門的。」
「怎麼會容易呢?像我,就沒辦法預測一年後的匯率和利息會變成什麼樣子啊?」小M提出質疑。
「所以,當然還是要做一點點功課。」富人M說。
「是什麼功課?」小M又好奇了起來。
「你看看這個。」富人M從他的平板電腦點出一張圖解釋著:「這是南非幣歷年來的走勢圖 !」
「所以,今天的南非幣是 3.65,你覺得要不要買?」富人M說著說著,突然出考題。
「應該要買吧?!」小M不是很確定。
「錯!」富人M大聲地說:「不是應該要買,是非買不可,你懂嗎?非買不可!」一邊說,立即點入購買。
「那,什麼時候不能買呢?」
「我個人認為南非幣的風險不是很大,從這十年的平均值來看, 你會發現只要在四塊錢以下,你都會賺,除非南非國家不見了,但 這個可能性真的很小很小。」 為了讓外幣投資的風險降到最低,避免「一年定存到期後反虧錢」 的窘狀,採用「一個月定存法」,對於沒有時間鑽研,又希望保守投資的朋友們來說,是十分適合的方式。
每個月定存到期後,你可看看當天的數字,參考剛才所說的平均值,再決定要不要續存。(至截稿為止,只剩南非幣(4%)和澳幣(3.05%) 有息差)
「那,如果是像我這樣對於外幣沒什麼研究的人,要怎麼知道什麼時機賣掉?」聽了富人M的說明後,小M立刻又拋出一個問題。
「如果是經驗不夠的人,通常,我會建議在達到 20%利潤後就賣出。」富人M說。
「20%?這樣子一個月的利息也只有 1.6%,感覺好像很少。」 小M立刻算出數字。
「聽起來雖然不多,不過你想想,只要在網路銀行按個幾下,就有錢自動流進來了,不但比台幣定存利息要高,假如你投資的錢夠 多,比如一百萬的話,一個月就有1萬5千元的錢自動流進來!」
「1萬5千元?」小M頓時覺得這個數字很熟悉,對了,這正是他在泰式料理店端盤子、洗盤子才拿得到的薪水。 富人M又外加一句:「有一回,才經過三個月的時間,澳幣漲較快,我就賺了 33%,換算下來一個月也有 2.75%(33÷12),你說高不高?」
聽完了富人M的外幣投資課之後,小M的心中激動不已,他真想立刻就體驗在網銀買南非幣的感覺,可是至少要10萬元才能買到。
「等我喔,南非幣,再過不久,我一定會來找你。」小M暗暗告訴自己。
有錢人保護錢的方式,用息差保護匯差
原以為外幣投資的學習已經到一個段落,沒想到隔天,另一筆南非幣又到期了,另小M不禁好奇:富人M到底買了多少筆?
不過這一次,富人M卻說要解定存,不再續存。
「為什麼呢?」小M不解,差一天有差那麼多嗎?
「差很多喔!」富人M一邊在紙上畫表格,一邊說明。
A組
B組
C組
期初買入匯率
3.75
3.75
3.75
台幣定存利率
1.3%
1.3%
1.3%
外幣定存利率
4%
4%
4%
投資年數
1年
1年
1年
期末賣出匯率
4
3.75
3.5
55 萬 5062 元
52 萬 371 元
48 萬 5679 元
說明
賣在 4,就有機會賺 11%(年化報酬率),少於一年達到 4,利率則更高。風險會越來越低(等值匯率), 因為每月轉存時,就有複利和時間做後盾。
若一年後依然以3.75 賣出, 則賺取 4.1% 的利息。
我們都知道,沒有人可以預測未來,但要把可以控制的部份掌握在手上。
若一年後不賣,等於是用3.6503( 等值匯率) 買進。在理財中,時間是扮演一個重要的因子
雖然一時之間回不到本金,但時間愈久,等值匯率就愈低,代表容忍度愈高。
(以本金台幣 50 萬、買進價格 3.75 為例,不同的賣出匯率,就有不同的結果。)
很多人都以為外幣投資的風險很大,需要的錢又很多,是有錢人在玩的遊戲。其實,只要掌握「每個月定存」及「用息差保護匯差」 兩大重點,就能賺到外國錢。
「用息差保護匯差」指的是,當國外的定存利息大於台灣,且不會被匯率吃掉時,投資外幣就能夠賺到錢。
以上述的C組為例(賣出匯率為 3.5),雖然虧損 2.9%,但我們 可以發現,隨著投資的月份愈長,虧損也愈來愈少(見下表外幣投資 \ 報酬率欄的「等值台幣」處),那麼,如果兩年或三年後呢?
透過這張試算表,相信大家的心理就有個底,到底該不該投資外幣定存了!
表 試算表
台幣投資
外幣投資
年
月
台幣本金
報酬率
本金
報酬率
等值 匯率
外幣本金
等值台幣
外幣本金
等值台幣
0
0
500,000
0.0%
133,333.33
466,677
0.0%
6.7%
3.7500
0
1
500,542
0.1%
133,777.78
468,222
0.3%
6.4%
3.7416
0
2
501,084
0.2%
134,223.70
469,783
0.7%
6.0%
3.7332
0
3
501,627
0.3%
134,671.12
471,349
1.0%
5.7%
3.7248
0
4
502,170
0.4%
135,120.02
472,920
1.3%
5.4%
3.7165
0
5
502,714
0.5%
135,570.42
474,496
1.7%
5.1%
3.7081
0
6
503,259
0.7%
136,022.32
476,087
2.0%
4.8%
3.6998
0
7
503,804
0.8%
136,475.73
477,665
2.4%
4.5%
3.6915
0
8
504,350
0.9%
136,930.65
479,257
2.7%
4.1%
3.6832
0
9
504,896
1.0%
137,387.08
480,855
3.0%
3.8%
3.6750
0
10
505,443
1.1%
137,845.04
482,458
3.4%
3.5%
3.6667
0
11
505,591
1.2%
138,304.52
484,066
3.7%
3.2%
3.6585
1
0
506,539
1.3%
139,765.54
485,679
4.7%
2.9%
3.6503
在投資市場上,賺錢的原因有兩種:一種是買在低價;另一種是賣在高價。買到極低價格,是很難的,所以我們只要買到相對低的, 就有機會賺到價差。賣在最高價,也不是那麼容易,所以只要覺得 OK,就可以結束這次的投資。
以外幣投資來說,雖然會有匯差的隱憂,但最大的力量其實來自 於時間,如果你知道這個國家是穩定的,長期的等待後,下跌的還是會上來,先決條件是,定存一定要有息差,才可以用息差賺到的錢來防止匯差,況且,你使用的 是每個月定存法,每個月的控制權 都在你手上,隨時都可以喊「卡」。
至截稿為止,僅有南非幣與澳幣的定存利息比台幣高,學習有錢人「用息差保護匯差」的方式來賺外國錢,很值得喔!
金錢成功日記
*過去,購買南非幣最低幣值要 30 萬,近來 10 萬元即可購買。
*先到銀行開外幣帳戶,就可以進行買賣了!
*南非幣的價格在 3.8 到5左右,只要低於4元就可買進。
*採用一個月定存方式,每月到期時再檢視是否續存。
*外幣,有時候會出現爆漲的情形,這時也不要太貪心,覺得可以了就賣掉。
*最多一筆單子為 50 萬元,如有 100 萬就要分2批購買。
(小M心聲:希望我很快就能達到這個境界)
來源:操作外幣定存,有撇步
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