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保險觀念∼小孩醫療重於儲蓄 2008-08-18 Page:1/1 去年國內的新生兒人數又創新低紀錄，少子化時代來臨，許多家長都希望透過保險規劃來保障小孩的成長過程，壽險業者建議家長掌握四大原則，才能給小孩完善的保障！ 　這四大原則分別是：醫療重於儲蓄、大人優先規劃、越早投保越划算、豁免保險的運用！ 　以前父母親總是先將小孩儲蓄險規劃，但由於孩童並非家庭經濟支柱的來源 ,當一個家庭預算比較受限制時，我們可以規劃小孩的醫療險，孩童要是因為疾病或意外衍生醫療照護需求，對家庭經濟的衝擊卻同樣不小，加上現有法令規定，十四歲以下孩童死亡險上限為二百萬元，也就是壽險、意外險等各種死亡險險種，不管內容比例為何，加起來保險總額不能超過二百萬元，如此倒不如先幫孩子規劃較高額度的醫療險，讓醫療保障更加完整。 　建議父母替孩子購買保障時，若想減輕負擔，讓孩子擁有更高品質的醫療照護，醫療險就是優先考量的重點，若有充足資金，再考量小單位的壽險、儲蓄險、教育基金，依序購買。 　父母若擔心替孩子買了保險後，自己因為意外不幸離開人世而無法繼續繳交保費，孩子的保障也無法持續，最直接的方法，就是「幫保險再買一個保險」，就是”豁免”。 　目前市面上有保單是有附加保險費豁免附約的內容，如果父母因為疾病或意外不幸身亡，或被醫師判定為失能、達一定殘廢等級標準時，就可以享有免繳保費的權利，而保單也依然有效，孩子仍然享有原先的保障，這是父母幫孩子購買保單時，不可不知的一項重點。 　至於及早投保的效益用在幫小孩買保險上最明顯。因為保險通常是以投保年齡為計算基準，愈早買保費不但愈划算，可保性也愈高，將未知的疾病風險轉嫁，對父母或寶寶而言，都是一項實質的保障。 　　另外，很多家長經常常犯了以下二種狀況 １．幫小孩買一堆保險，自己卻嚴重不足的缺失，建議家長要先把自己的壽險、醫療險規劃好，行有餘力再去考慮小孩的醫療、意外和壽險保障，才是正確的投保觀念。 （切身之痛，婉怡的媽媽把所有保險都掛在長子身上，但通通是儲蓄險，醫療險少少的，老實說住院６００／天，實在沒什麼意義∼） ２．把小孩的醫療險掛在自己的醫療險之下，業者通常子女可以續保到２３歲，但家長卻沒想到，萬一在未到２３歲之中，發生了疾病，變成了保險公司的拒保對象，並不是有錢就可以買的到保險的。